吉林省延边州龙井支行信贷员在家庭农场实地调查。 

　　山东寿光是全国闻名的“蔬菜之乡”，这里“一镇一特、一村一品”的特色农业产业，让仅在工商部门注册的家庭农场就有600余家。但缺少资金始终困扰着这些家庭农场的发展。  

　　铁匠村年近40岁的王洪亮，2010年起租了100多亩地建起培植茄子种苗的浩宇家庭农场。种苗销路不愁，但租用土地、建大棚占用了几百万元资金，每到春季销售旺季，资金就格外紧张。“家庭农场的营业执照去年就办了，现在建了16个育苗大棚，投资比较大，急需银行帮助，但农业利润低，利率高的贷款不敢用。”  

　　王洪亮的情况，邮储银行山东省潍坊市寿光县支行信贷员牟晓茹及时向行领导进行了汇报。王洪亮的家庭农场规模不断扩大，传统的小额贷款已不能满足他的需要。  

　　幸运的是，邮储银行今年2月在寿光推出了“服务‘三农’金融创新实验区”，专门扶持家庭农场的发展。寿光县支行将浩宇家庭农场作为实验区首个试点支持对象，安排业务人员现场审批，为王洪亮提供“一对一”授信服务。3月24日，王洪亮成功拿到了邮储银行首笔以土地承包经营权抵押为担保的家庭农场贷款50万元。  

　　随后，又有多个家庭农场拿到了邮储银行的贷款。截至4月底，寿光县支行发放家庭农场贷款6笔、150万元，并向农业合作社授信200万元。  

　　“借东风”扑下身子  

　　2013年中央“一号文件”明确提出发展“家庭农场”，国家随后出台了一系列支农惠农政策，明确提出“要加快构建新型农业经营主体”，央行、银监会也先后出台了做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见等，为商业银行在农村地区开展差异化服务创造了条件。一系列政策东风为家庭农场的发展注入了活力，各地家庭农场（专业大户）如雨后春笋，数量达到80多万家。  

　　为推动家庭农场等农村新型经营主体发展，邮储银行各级行领导纷纷下基层调研，每到一地都要走访政府部门，或联合举办各种形式的研讨、座谈会，听取各方面的意见和建议，出台了扶持家庭农场等农村新型经营主体发展的有关办法和措施，要求在优化传统小额贷款的基础上，大力推进“三农”金融服务转型升级，探索适合农村新型经济主体需求的零售金融发展模式。  

　　服务新型农村经营主体是个崭新的课题。北京、山东、吉林等省（市）分行下足了功夫，成立专业团队，深入农村调查摸底，详细了解客户的经营规模、贷款需求、可适用的担保方式、金融同业贷款扶持政策等，研发合适的信贷产品对接家庭农场的融资需求，积极为农村新型经营主体服务。  

　　寿光县支行认真研究涉及农村集体土地承包权、农村产权交易中心、家庭农场登记办法、保证保险（放心保）等方面的政策，开展同业产品和目标客户的调研，对全市注册登记的30余家农业合作社及120个家庭农场进行实地走访，确立了“一权一押惠农贷”工作思路，即可用土地承包经营权、禽舍、大棚、林权、农业机械、农业订单等多种方式，作为家庭农场以及农业合作社贷款融资的担保方式。  

　　吉林省延边州政府去年初提出重点培育专业农场、扶持新型经营主体的工作思路，延边州分行立即对此进行研究，并以龙井支行为试点行动起来，组织人员对龙井市7个乡镇和大部分村屯进行走访，形成了高质量的调研报告上报省行。在收到上级行的批复后，该分行迅速与物权融资公司进行沟通并达成共识，签订了“土地收益保证贷款”合作协议，并于2013年5月16日率先在同业中成功发放了第一笔16万元的土地收益保证贷款。在接下来与当地政府及物权融资公司的合作中，延边州分行“优、快、稳、廉”的工作作风得到了省政府金融管理处、州政府金融办以及当地政府的高度评价。当地政府及物权融资公司将龙井市两大果树农场2014年的贷款全部交给邮储银行，预计资金需求在1500万元左右。截至4月底，延边州分行累计发放土地收益保证贷款196笔，发放金额4034万元、结余金额3582.1万元，支持地方专业农场上百家。  

　　北京分行参考土地承包交易平台的流程和土地承包法的有关要求，在总行的支持下，研发了农村土地承包经营权质押贷款，客户凭借自己的农村土地承包经营权，就可以向邮储银行申请质押贷款，手续简便、额度高，产品推出后受到客户的青睐。在平谷区，北京分行已向农户发放农村土地承包经营权质押贷款34笔、1600万元。  

　　目前，邮储银行支持的家庭农场达到7000余个，发放信贷资金近亿元。广东、广西等地通过“创富大赛”扶持起来的不少家庭农场、种植养殖大户已成功升级为大中型企业。  

　　“加把火”不忘风险  

　　邮储银行对家庭农场的扶持仍在加大力度，相关产品不断优化升级，进一步完善和调整后的信贷政策即将出台。  

　　4月初，总行批准了江西省分行开办家庭农场业务、新疆区分行开办“三农”贷款创新实验区项目。新疆区分行“三农”贷款创新实验区项目专门针对新疆生产建设兵团，包含家庭农场主贷款和信用连队贷款两个产品，计划在石河子市进行试点后在全区推广。  

　　在业务推进中，考虑到家庭农场等作为新生事物，面临着技术、市场、经营等风险，信贷风险不可忽视。各省（区、市）分行对此始终不忘风险控制。  

　　北京分行为预防土地承包权风险，放款前要求落实担保手续，按有关法律要求提前做好土地流转手续；放款后要求信贷员定期贷后检查，对客户的经营和担保物变化情况进行详细调查。更为关键的是，平谷区目前已拥有公开、透明的土地流转交易平台，能够实现担保物的处置。  

　　延边州分行通过对土地收益保证贷款的操作流程、业务系统不断进行调整，解决了贷款期限、贷款额度等问题；同时，与当地物权融资公司建立协同机制，由物权融资公司对贷款人资信情况、贷款用途进行严格把关，分行全方位、多角度核实贷款人贷款材料的真实性、有效性，并定期开展对家庭农场贷款户的回访工作，最大限度降低农村新型经营主体贷款风险。 

　　相关链接：江西省分行发放首笔家庭农场贷款 

　　本报讯 5月8日，邮储银行江西省永丰县支行向家庭农场主杨某发放了由自然人担保的首笔家庭农场特色贷款20万元。这是江西省分行发放的首笔家庭农场贷款，标志着邮储银行服务家庭农场等新型农村经营主体迈出了第一步。  

　　为做好农村新型生产经营主体服务对接工作，永丰县支行积极与政府、涉农部门、人民银行和监管机构对接，了解家庭农场等新型经营主体的相关扶持政策，开展同业产品和目标客户的调研工作，对全县注册登记的家庭农场一一走访，了解其生产流程、上下游行业、经营水平、资金需求特点等，同时开展产品创新。目前，永丰县支行已开发10余户家庭农场为储备客户，预计放款达200万元。对于30万元以上的贷款，该支行后续还将引入房产、林权等抵押担保方式。 

　　（记者：徐文欣 摘自：中国邮政报） 

　　2014年5月15日