发展普惠金融是十八届三中全会明确的一项重点任务，国务院办公厅近日发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》（以下简称《意见》），进一步将发展农村普惠金融摆到突出位置。《意见》指出，“要大力发展农村普惠金融，开展金融服务‘村村通’工程，推动农村基础金融服务全覆盖，加大金融扶贫力度。” 

　　对于自成立以来就以践行普惠金融为发展道路的邮储银行而言，“三农”金融服务领域是其长期坚守的阵地。国务院、央行、银监会出台诸多政策，重拳出击支持金融服务“三农”工作，对于邮储银行而言意味着什么？ 

　　“国家对‘三农’金融服务的关注和要求将为邮储银行继续加大力度开展‘三农’金融服务工作带来信心。邮储银行将深入贯彻文件精神，坚定不移地推进和完善‘三农’金融服务，不断拓展业务范围、创新服务方式、延伸网络渠道、加大资源倾斜，以实际行动弘扬和践行普惠金融理念，努力实现‘三农’金融业务的商业可持续发展。”邮储银行相关负责人在接受记者采访时表示。 

　　事实上，早在今年1月份，国务院发布中央一号文件继续聚焦“三农”，其中已明确提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”。对于已经被中央一号文件九次“点名”支持“三农”的邮储银行而言，不遗余力地支持“三农”金融服务工作早已是该行践行普惠金融道路的重要方面。 

　　从网点布局来看，截至2013年底，在邮储银行3.9万多个网点中，有2.8万个分布在县及县以下农村地区，占网点总数的71%。同时，该行银行卡账户约4.2亿户，其中农村地区银行卡账户数约占64%；县及县以下农村地区储蓄存款3万亿元，占比达66%。 

　　从涉农贷款数据来看，截至2013年底，邮储银行在农村地区投放的“两小”贷款余额2900多亿元，占全行信贷资产总规模近20%；涉农贷款余额3882亿元，其中2013年新增2004亿元，增速近107%，超额完成了涉农贷款“两个不低于”目标。涉农小额贷款笔均放款额仅6万元，切实满足了“三农”客户群体迫切的融资需求。 

　　《意见》强调，“要完善农村金融基础设施”，并“稳步推广农村移动便捷支付”。邮储银行行长吕家进表示，农村金融生态环境对“三农”金融服务至关重要，其中的核心和关键是农村征信体系建设和农民信用文化的培育。因此，要培养良好的农村金融生态环境，不但需要加强农户信用数据库建设，解决农村客户信息不对称问题，还需要积极开展农村金融服务宣传教育，提高农民的风险意识和信用意识。 

　　他介绍，始终以践行“普惠金融”为使命的邮储银行积极担负起了优化农村金融基础环境的重任。为了解决广大农村地区居民金融知识的匮乏，邮储银行充分发挥网点遍布城乡、深入社区的优势，通过在全行组织开展“金融知识进万家”、“普及金融知识万里行”、“改善农村支付服务环境宣传”等活动，致力为广大农村地区营造学金融、懂金融、用金融的良好环境。在此基础上，加强农村地区的信用体系建设则是该行推动改善农村金融生态环境的一项重要举措。目前，邮储银行在新疆、辽宁、黑龙江、吉林、山东、贵州等农业大省积极开展信用村镇建设工作，成效显著，已评选信用村镇3000余个，评选信用农户数十万名。结合信用村镇建设，该行还广泛开展“送贷下乡”、“送理财知识下乡”等活动。部分分行还在有条件的乡镇、村广泛建设“三农”金融服务站，目前全国站点数量已达1000余个。 

　　在推广农村移动便捷支付方面，邮储银行也发挥了积极作用。近年来，该行加快推进了县及县以下地区电子银行的普及应用，截至目前，打造了包括5.68万台ATM、网上银行、手机银行、电视银行、微博银行、微信银行、易信银行在内的多样化的电子金融服务渠道。其中，ATM半数以上布放在县及县以下地区，且该行通过安排一线人员手把手指导客户使用，当地农民即便不识字也能熟练使用ATM，充分发挥ATM在农村地区的服务功能；作为全国首家开展农村手机金融服务试点工作的金融机构，邮储银行还在广大农村地区布放网银、手机银行终端，在有条件的农村网点实现WiFi无线网络覆盖。截至2013年年底，该行全国电子银行客户达到8520万户，其中县及县以下网点客户占比达到60%。 

　　除此之外，《意见》还指出，“要加大对重点领域的金融支持，促进农业经营方式创新，农业综合生产能力提升，农业社会化服务产业发展和农业发展转变。”同时，银监会也强调，“进一步满足家庭农场、专业大户、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融需求。” 

　　“下阶段我行将深入贯彻文件精神，进一步扩大产品和品牌影响力，实现由以服务‘农户’为主向全面服务‘农村、农业、农民’综合发展的转变。”邮储银行负责人告诉记者，下一步，邮储银行计划以农业部确定的6600多个农村专业合作示范社、33个农村土地流转规范化管理和服务试点地区内6000多个家庭农场为突破口，采取“一对一服务”，适度引入“三权”抵押，在额度、期限、利率、流程、风险控制等方面创新，支持和促进农民增收致富和现代农业加快发展。与此同时，将聚焦农业龙头企业，优先选择辐射能力突出的农业龙头企业大力发展订单农业，支持行业内具有强势市场地位的龙头企业通过标准化基地建设、创新流通方式，实现产供销一体化发展，并通过“银行+龙头企业+农户”的方式，在为龙头企业提供金融服务的同时，为其上下游的企业或农户提供综合金融服务。 

　　（记者 杜冰 摘自：金融时报） 

　　2014年04月24日