随着自由职业者的增加，很多的80后、90后萌生了提前退休的念头。今年35岁的苏女士夫妇就是其中一位，目前他俩的职业是淘宝店卖家，月入10万元。苏女士希望10年内攒足养老金提前退休。为此，理财师建议，通过合理的资产配置计划，实现10年内退休后仍能保证每月8000元的收入，以覆盖日常支出，同时通过增加保险投入以应对退休后的意外风险。

　　10年内能赚够1200万

　　目前，苏女士夫妇育有一女，今年11岁，已经在读初一。一家三口的日常开销每月需5000元左右。逢年过节添衣购物及孝顺老人的开销每年在20000元左右。另外，夫妇均购买了50万元的大病保险，每年保费2.4万元。家庭资产方面，夫妇有一套市值200万元的三居室，2012年还清所有的贷款。一辆5万元左右的二手车，打算年底换掉，买辆20万元左右的新车。

　　苏女士想在10年内攒足养老金，提前退休，并保证未来生活品质不下降。同时，为女儿积累50万元的教育金。青岛银行理财师张艳表示，假设苏女士的个人财富从2015年1月从零开始累积，且淘宝小店的月入10万元是长期且稳定的，10年后苏女士的家庭总资产可以达到1200万元，扣除10年日常支出80万和10年的保险费用24万，以及年底购置新车的20万元。忽略任何利息投资收益，家庭总资产可以达到千万元规模。

　　基金定投攒够教育金

　　针对苏女士的收支状况，张艳从如何为苏女士的家庭资产进行保值增值，从而确保10年后苏女士实现提早退休的目标出发，给出了资产配置计划。

　　首先，针对月收入10万元的资金，建议满10万元可以选择年化收益率在6% 左右的短期银行理财产品，当累积到100万元的时候可以配置年化收益率8%～10% 左右的信托资管产品。

　　第二，等到有第二个100万元的时候可以配置的浮动类收益私募基金产品，随着每个100万元的累积增多，可以按照固定收益和浮动收益6:4左右的配置，投资时间分散于1年、3年、5年，实现长期稳定的投资收益。我们按照分散投资，降低风险保证收益率的原则，假设年平均收益率10% 来计算，单笔的100万元投资的年化收益可以达到10万元，平均到月收入为8000元左右，就可以覆盖苏女士的月家庭支出。

　　第三，对于女儿的教育金，建议苏女士采用基金定投的方式，每月投资3000元，选择2～3个左右的股票型和指数型基金，通过10年可以累积到50万元左右。

　　第四，建议苏女士为自己和丈夫每年人均花费2000元左右购买至少200万元以上的人身意外险种。 记者 乔秀峰