大众网记者 张若宸 聊城报道

　　在金融消费日益复杂的今天，风险防范意识尤为重要。近日，菏泽某消费者在某平台购买保险时，轻信“不当代理”声称的“高收益理财计划”，结果遭遇虚假承诺，最终不仅未获得预期收益，还因合同不规范产生纠纷。这一案例提醒我们，金融消费者应主动了解自身权利，选择正规渠道购买产品，防范非法代理风险。

　　保险欺诈定义

　　保险欺诈是指以非法占有为目的，故意制造保险事故或编造虚假保险事故，骗取保险金的行为。根据行为方式和表现形式，保险欺诈主要可分为以下五种类型：

　　1、虚构保险标的

　　指投保人故意虚构保险标的，或者隐瞒保险标的的真实情况，与保险人订立保险合同，骗取保险金。例如，投保人虚构一辆不存在的车辆，并为其投保，随后制造事故骗取保险金。

　　2、编造虚假的保险事故原因或夸大损失程度

　　指投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因，或者夸大损失程度，以骗取保险金。例如，某企业因火灾受损，但夸大损失金额，向保险公司索赔远超实际损失的金额。

　　3、编造未曾发生的保险事故

　　指投保人、被保险人或受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或给付保险金的请求。例如，某人谎称其发生重大疾病，向保险公司索赔。

　　4、故意造成财产损失的保险事故

　　指投保人、被保险人故意制造保险标的的出险事故，造成财产损失，骗取保险金。例如，某车主故意制造交通事故，骗取保险金。

　　5故意造成被保险人死亡、伤残或疾病

　　指投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金。例如，某人故意伤害被保险人，随后索赔人寿保险金。

　　案例介绍

　　被保人王某某，先在某保险公司投保重疾类保险后，根据他人治疗癌症的住院病历等资料，伪造自己被医院确诊癌症的病历等资料，谎称自己罹患癌症，并从保险公司骗取重疾保险金20万元。目前该案件已被当地公安部门以保险诈骗立案侦查，被保人王某某将面临国家的刑事处罚。

　　风险提示

　　理赔时提供真实资料

　　在发生保险事故后，投保人应如实向保险公司报告事故情况，并提供真实、完整的证明材料。不得夸大损失或虚构事实。

　　选择正规保险理赔渠道

　　投被保人申请理赔服务时，应选择相关保险公司和保险代理人的正规渠道，避免因贪图额外利益选择违规“理赔代理”机构，从而陷入保险欺诈的陷阱。

　　提高法律意识

　　保险欺诈是违法行为，不仅可能导致民事赔偿责任，还可能构成刑事犯罪。广大投保人应增强法律意识，自觉抵制保险欺诈行为。

　　保险欺诈不仅损害了保险公司的利益，也破坏了保险市场的正常秩序。作为投保人，我们应提高警惕，依法投保，共同维护保险市场的健康发展。