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聊城中行成功堵截多起不法分子骗取银行资金事件
来源：大众网 作者： 2015-06-29 10:21:00
关键词：《风险提示》;按揭贷款;虚假交易
当前，不法分子以虚假资料骗取银行资金事件多发，二季度以来，聊城中行成功堵截三起不法分子以虚假资料骗取银行资金事件。为避免各类风险，该行编发《风险提示》警示全辖。
当前，不法分子以虚假资料骗取银行资金事件多发，二季度以来，聊城中行成功堵截三起不法分子以虚假资料骗取银行资金事件。为避免各类风险，该行编发《风险提示》警示全辖。
该行客户经理在进行首付款收据审查与客户提供的非中行账户流水核对过程中发现了两起非法行为：4月19日，阳谷支行成功识破一笔30万元个人“一手房”虚假按揭贷款申请；4月28日，花园南路支行再次成功识破一笔“二手房”虚假按揭贷款申请。无独有偶，5月14日，中行营业部又发现一起不法分子持中行假银行流水到工行骗取贷款资金的情况。
案情回顾：
4月19日，阳谷支行客户经理受理了一笔某开发商提交的董X的30万元个人一手房按揭贷款申请。在以客户提供的外行交易流水核对其18万元首付款收据真实性的过程中，客户经理发现如下异常情形：董X账户2015年4月5日有两笔金额分别为10万元、8万元的资金转入，此后分四笔转出18万元给开发商法人张X，首付款凭证与银行账户交易流水一致，但当日该账户又有18万元的资金转入，并于当日再度将18万元资金转出。上述两轮资金进出均在同一天完成，情形可疑，后经多方了解，证实借款人董X为开发商法人张X亲戚，其购房交易为虚假交易，实为开发商资金紧张，企图以此方式套取银行贷款资金。
4月28日，花园南路支行客户经理受理了客户张X申请的二手房按揭贷款申请，通过查询征信系统，发现客户及共同债务人名下已有贷款70万元，对外担保32万元，客户提供的首付款收据显示买卖双方自行转账，不符合聊城市房管局的资金监管要求。在对照客户建行账户流水核对首付款收据真实性的过程中，又发现如下异常情形：张X个人账户于2014年12月12日将首付款16.5万元资金转给卖方，但当日又由卖方同名卡号转回张X 15万元。客户经理对客户追询过程中，客户未能作出合理解释，将其申请资料取走离行。
5月14日，聊城工行客户经理手持“聊城中行营业部”打印的银行账户流水前来咨询。经该行员工辨认确定为伪造流水，假流水打印内容、格式与真流水相似，同时加盖“中国银行股份有限公司聊城分行营业部（002）”假业务专用章。经询问，此银行流水为客户张XX到工行申请住房贷款佐证收入所用，工行感觉此流水有疑故来咨询。
在如此短的时间内，金融机构发生多起不法分子采取各种手段迷惑客户经理、骗取银行资金的事件，用于佐证收入情况、佐证首付款真实性的银行账户交易流水成了造假的重点，既有客户持建行假流水到中行骗取资金事件，也有客户持中行假流水骗取工行资金事件，有的假流水打印内容格式与真流水极为类似，还加盖假印章，具有较大的欺骗性和迷惑性。此类贷款一经发放损失可能性极大，风险事件能否被识破、贷款资金能否被骗取，就在思想一念间、操作一瞬间。
为避免各类风险，该行编发《风险提示》警示全辖，提出了三点要求：一是客户经理在受理个人客户住房贷款申请时，要严格审查贷款交易背景，核实首付款凭证的真实性，高度关注相关依据间逻辑上的合理性，还要关注资金付出后当日回流等异常信号，从源头上防范虚假按揭套取信贷资金风险，确保发放的贷款资金到期安全回收。二是印章保管人员要严格按照规定保管、使用各类印章，“假”流水一旦被加盖上“真”印章，就会将社会资金风险引入到银行内部。三是贷记卡透支额度也深受不法分子“青睐”，往往会在成功发卡后用于套取银行资金。为获取较高的透支额度，不法分子会在发卡申请环节提供虚假收入证明、虚假银行流水甚至虚假单位等佐证资料，审核人员应严加核对和甄别，防范不法分子以虚假资料骗取银行资金风险。
初审编辑：张元亮
责任编辑：李士兵
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