大众报业集团主办
注册
加入收藏设为主页

为民生 抒民意 解民忧 新闻热线:0635-8800121转601

投稿信箱：dzwlcjzz@126.com

当前位置：首页 > 财经

贷款保证保险竞争加剧 险企提高贷款额度抢客户

来源：中国经济网   作者：   2013-09-13 08:27:00

关键词：保证保险 人保财险 小微 贷款额度 安邦保险

近期,某财险公司联合当地保监局、银行在武汉推行贷款保证保险,而此次贷款保证保险的放款额度由原先的最多可贷300万元增至500万元,并承诺给予贷款企业更多优惠和补贴。陈晓峰告诉记者,目前小微企业融资渠道匮乏,虽然保险公司的小微企业业务有竞争,但是总体而言由于小微企业融资缺口巨大,保险公司“都有业务可做”。

　　近期,某财险公司联合当地保监局、银行在武汉推行贷款保证保险,而此次贷款保证保险的放款额度由原先的最多可贷300万元增至500万元,并承诺给予贷款企业更多优惠和补贴。

　　放宽贷款额度的背后是险企对贷款保证保险业务资源抢夺的加剧。广西保监局小微业务负责人陈晓峰告诉记者,小微业务有广阔的发展前景,各保险公司之间的竞争渐趋激烈。

　　放款额度提高200万元

　　《证券日报》记者了解到,上述财险公司与当地保监局、银行近期联合下发的《科技型企业贷款保证保险操作指引》规定,贷款保证保险最高额度不超过500万元,利率上浮不超过基准利率的1.2倍,保费为贷款额的2%-2.2%,最长还款期限一般在12个月以内。企业经过评审办理保险获得贷款后,其所在区管委会将给予企业补贴,包括50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。

　　从申请流程看,贷款保险适用于科技型企业申请信用贷款,或者利用知识产权、股权、应收账款等质押品申请贷款。这些企业得到区管委会、经办银行、试点保险公司对其信用资质的共同认可后,便可获得贷款保险资格。目前,首笔贷款申请已进入审批流程。

　　在风险防范方面,该《指引》规定,经办保险公司、银行和东湖高新区管委会共同对贷款企业进行日常管理和跟踪服务。当出现还款逾期时,经办保险公司、经办银行、管委会按5∶2∶3的比例承担逾期风险。

　　而此前多地保监局也开始推行贷款保证保险。人保财险重庆分公司小微业务相关负责人告诉记者,上海的小微业务做得最早,也做得最好。

　　记者统计发现,目前多地推行的小微业务贷款金额均不超过300万元。贷款对象包括微型企业、小型科技型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户等,其中,微企、城乡创业者最高可贷50万元。银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%,年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。此外,借款人有条件且自愿提供抵押或担保的,经办银行和保险公司可根据借款人资信状况,适当下浮贷款利率及保险费率,融资成本仅约为同期市场费用的三分之一。

　　和此前多地开展的小微业务相比,此次中小企业保证保险贷款额度由300万元增加到500万元,增加了200万元。同时,其上浮利率也有所下调,由原来的银行贷款利率上浮不超过30%,变为利率上浮不超过基准利率的1.2倍,即不超过基准利率的20%。此外,在保费方面,由年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%下调到2%-2.2%,并承诺50%的信用评价或评级费用补贴、40%的保费补贴,以及25%的利息贴息。

　　显然,新的贷款保证保险不但提高了贷款额度,而且降低了保费等各种费用。对此,陈晓峰表示,由于贷款保证保险风险较高,贷款门槛自然会很高,但保险公司也存在竞争关系,难免会调整费用。

　　而人保财险重庆支公司一小微业务负责人告诉记者,目前分公司对支公司都有贷款额度的考核,他所在支公司正在通过加大宣传力度来吸引更多客户。

　　政策支持存缺口

　　陈晓峰告诉记者,广西保监局虽然在大力推广贷款保证保险,但依然存在政府相关政策支持不够、风险基金不足等问题。他表示,目前广西贷款保证保险以商业保险公司运营为主,保监局主要采取措施优化服务环境,并进行相关调研,为小微企业融资提供条件。

　　华泰财险相关业务人员则告诉记者,该公司在2011年报备了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”产品,目前在北京、上海参与这类项目。中小企业融资难也一直是热点话题,保险在其中特别是与融资相关的问题中所扮演的角色、发挥的作用和参与方式等是保险业面临的新课题,近年来大家对此也一直在探讨和尝试。不过,但该险种从试点至今还不到两年,无论是基础数据、费率厘订,还是风险管控均处于初期,远未成熟,华泰财险仍在尝试与观察中。

　　此外,陈晓峰告诉记者,目前小微企业融资渠道匮乏,虽然保险公司的小微企业业务有竞争,但是总体而言由于小微企业融资缺口巨大,保险公司“都有业务可做”。

　　安邦保险一位业务人员则告诉记者,目前该公司在贷款保证保险方面只提供50万元以上的保代产品,50万元以下的业务公司暂时不承保,对保代额度有严格要求。

　　另外,上述人保财险重庆分公司业务人员也希望能够获得更多的政策支持,“帮助更多的小微企业获得融资”,尤其是希望政府帮助保险公司加大宣传力度,让更多的小微企业了解贷款保证保险这个产品。（证券日报）

初审编辑：张元亮
责任编辑：李大龙

更多新闻

热点图片

大众网版权与免责声明

1、大众网所有内容的版权均属于作者或页面内声明的版权人。未经大众网的书面许可，任何其他个人或组织均不得以任何形式将大众网的各项资源转载、复制、编辑或发布使用于其他任何场合；不得把其中任何形式的资讯散发给其他方，不可把这些信息在其他的服务器或文档中作镜像复制或保存；不得修改或再使用大众网的任何资源。若有意转载本站信息资料，必需取得大众网书面授权。
2、已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：大众网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
3、凡本网注明“来源：XXX（非大众网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
4、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请30日内进行。